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Lista Negra do Banco de Portugal: O Que é e Como Sair?

A gestão financeira responsável é essencial para manter uma boa saúde económica. Neste contexto, é importante compreender o papel da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal e a chamada “Lista Negra”. Este artigo tem como objetivo esclarecer o que é esta lista, como verificar a sua situação e as opções disponíveis para “limpar o nome”.

O Que é a Lista Negra do Banco de Portugal?

Contrariamente ao que muitos pensam, a Lista Negra do Banco de Portugal é na verdade um registo na CRC, que compila o historial de créditos de todos os cidadãos. Este registo inclui informações sobre créditos superiores a 50 euros nos últimos cinco anos. A presença do seu nome neste registo não é necessariamente negativa, a menos que tenha dívidas em atraso.

Assim sendo, as instituições financeiras só terão acesso a informação sobre os montantes totais em dívida e se estão regularizados ou não.

A partir dessa informação, a instituição poderá avaliar se a pessoa tem capacidade, ou não, para contrair mais um empréstimo – avaliando também a sua taxa de esforço.

Sempre que um cliente falhar o pagamento de uma prestação do seu financiamento, como o crédito habitação ou o crédito pessoal, ou tenha o pagamento de cartões de crédito em atraso, fica numa situação de incumprimento para com os credores.

Nestas situações, passa a ser impossível a concessão de um novo crédito por parte de qualquer entidade bancária. Esta é uma imposição legal e não uma decisão arbitrária dos bancos.

Como Verificar a Sua Situação Financeira?

Para saber se está na Lista Negra, basta aceder ao site do Banco de Portugal, usar as suas credenciais do Portal das Finanças ou o Cartão de Cidadão, e consultar o seu Mapa de Responsabilidades. Este documento detalha todos os seus créditos e o estado atual de cada um.

  • O sistema irá automaticamente criar um ficheiro PDF com o seu Mapa de Responsabilidades, onde vai constar toda a informação relativa aos seus créditos e ao estado em que se encontram.
Banco de Portugal | Tutorial: Saiba interpretar o seu mapa de responsabilidades de crédito

Se o seu nome está associado a dívidas em atraso, existem várias estratégias para resolver a situação:

  • Pagamento das Dívidas: A solução mais direta é pagar as dívidas pendentes.
  • Renegociação do Crédito: Muitas vezes, é possível renegociar os termos do crédito com a entidade financeira, através de planos como o PARI ou o PERSI.
  • Apoio de Familiares e Amigos: Em alguns casos, pedir ajuda a pessoas próximas pode ser uma opção.
  • Pedido de Insolvência: Como último recurso, pode-se considerar a insolvência pessoal, embora tenha implicações significativas.

Estar informado sobre a sua situação financeira e compreender as opções disponíveis para gerir dívidas é crucial. A consulta regular do Mapa de Responsabilidades é uma boa prática para manter um controlo financeiro eficaz e evitar surpresas desagradáveis.

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